Корпоративным клиентам

Частным лицам

Подключиться

Получатели платежей

Инструменты работы

Владельцу счета

О компании

Новости

Вопросы и ответы

Вопросы и ответы

1. Платежные Системы, что это?
2. Продукты Системы
3. Что такое предоплаченная банковская карта?
4. Что такое лицевой счет в Системе?
5. Зачем мне необходим прием платежей?
6. Зачем мне подключаться к Системе, если я привык работать с пластиковыми картами?
7. У меня нет постоянного соединения с интернет, смогу ли организовать прием платежей?
8. У меня несколько точек, но на многих нет компьютеров, а покупать компьютер на каждую точку очень дорого. Могу ли я использовать «Терминал»?
9. Какие технические требования предъявляются к компьютеру, на котором будет установлен «Терминал»?
10. Во сколько мне обойдется установка программного обеспечения?
11. Существует ли услуга оповещения клиентов о допущенных ошибках?
12. Что делать, если произошла ошибка в назначении платежа при проведении платежа?
13. Можно ли упростить процедуру заполнения многочисленных полей в коммунальных платежах?
14. Что такое денежные переводы?
15. Как заказать бланки Заявок?
16. Сколько стоит заказ и доставка бланков Заявок?
17. Должен ли я обязательно использовать заявки, предложенные вами?
18. Существует ли рекламная поддержка моих точек?
19. Средняя сумма платежа на точке Агента
20. Регистрация новых точек
21. Каким образом я могу пополнить свой лицевой счет в Системе?
22. Что нужно указывать в графе назначение платежа платежного поручения, в случае пополнения лицевого счета в Системе банковским переводом?
23. Сроки пополнения баланса?
24. Что делать, если произошла ошибка в назначении платежа при перечислении аванса?
25. Личный кабинет. Как я могу проверить расход моих средств с лицевого счета в Системе?
26. Архив платежей
27. Существуют ли скидки или вознаграждение при работе в Системе?
28. Как рассчитать мой доход по Группе Б, если я знаю свой оборот по сотовой связи?
29. Выплата вознаграждения
30. Почему вознаграждение не выплачивается сразу в режиме он-лайн, а только после предоставления необходимых документов?
31. Можно ли войти в Личный кабинет без пароля?
32. Насколько будут защищены реквизиты моего лицевого счета?
33. Какие есть еще преимущества сервиса для частных лиц?
34. Интересно, каковы мои расходы при оплате через банк?
35. Сколько времени можно сэкономить, оплачивая услуги через интернет?
36. Зачем нужна регистрация частного лица в Системе?
37. Зачем вносить аванс?
38. Методы обеспечения безопасности при работе в Системе
39. Не подпадает ли деятельность Системы под понятие «банковская деятельность»?
40. Какое налогообложение этого вида деятельности?
41. Работа с субагентами
42. ПРОГРАММА ОТКРЫТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ СИСТЕМЫ
43. Юридическое обоснование организации приема платежей за услуги определенных предприятий (банки потребительского кредитования, системы денежных переводов и т.д.), не указанные в перечне услуг, определенном в законе № 140-ФЗ

Платежные Системы, что это?

Компания «Платежные Системы» (Система) основана в 2005 году.
По данным «Исследования рынка электронных платежных систем России», проведенным РосБизнесКонсалтинг, компания «Платежные Системы» входит в десятку крупнейших электронных платежных систем России.

Цель:

Организация расчетов на основе процессингового центра Системы между физическими лицами и предприятиями, поставщиками услуг, товаров, работ населению.

Задачи:

• Создание универсальной платформы для подключения к Системе: предприятий, банков, агентов; платежных систем, для реализации получения клиентами Системы пула получателей;
• Оплата всех счетов в одном месте. Создание универсального сервиса для населения, позволяющего оплатить счета всех основных предприятий;
• Создание инструментов для оплаты услуг населением;
• Создание сети оплаты услуг географически приближенной к основным маршрутам платильщиков;
• Предоставление выгодных финансовых инструментов и условий клиентам Системы для развития собственных бизнес моделей;
• Развитие сервисов Системы на региональных и зарубежных рынках;

Показатели деятельности:

Итоги работы Системы за 2006 год.

Продукты Системы

• Терминал (web приложение и win приложение) — пакет продуктов, предназначенный для организации пунктов оплаты счетов физическими и юридическими лицами за услуги предприятий поставщиков услуг клиентам;
• агентская сеть — сеть пунктов оплаты счетов за услуги предприятий;

Главный экран терминала:

Экран архива совершенных платежей:

См. также: Экран Личного кабинета

Что такое предоплаченная банковская карта?

В банковской практике такие платежные инструменты называются «предоплаченными финансовыми продуктами». Банк эмитирует обязательства в обмен на обычные денежные средства, передаваемые ему клиентом (будущим плательщиком). Размер обеспечения составляет 100%, то есть банк выпускает электронных «денег» ровно столько, насколько ему поступает денег обычных. Благодаря привязке каждого платежа к соответствующему договору и рассылке электронных квитанций участникам сделки, у плательщика всегда есть возможность подтвердить, что деньги были им за товар или услугу уплачены, и требовать надлежащего исполнения продавцом своих обязательств. Благодаря использованию механизма электронных денег и виртуальных счетов, стоимость транзакций является очень низкой.

Что такое лицевой счет в Системе?

Для пользователя лицевой счет — это номер его платежного баланса в Системе и номер ячейки памяти для хранения всей информации о платежах пользователя («платежной истории»).

См. также: Личный кабинет

Зачем мне необходим прием платежей?

• У вас есть свой бизнес: салон связи, АЗС, пункт приема платежей, магазин, супермаркет, торговая палатка, интернет салон?
• Вы хотите предоставлять дополнительные услуги для своих клиентов?
• Вы не знаете, как привлечь дополнительных платежеспособных клиентов, и какого сервиса не хватает клиентам?
• Вам нужны свежие идеи и возможности?
• Вам нужно поднять посещаемость и уровень сервиса?
• Вам хотелось бы организовать актуальные и оригинальные услуги?
• Вам необходим дополнительный и стабильный доход без дополнительных затрат?
• Вам необходима высококвалифицированная и стабильная поддержка новых услуг?

Если на один или несколько вопросов Вы ответили «да», мы будем рады познакомиться с вами!

См. Также вопрос «Во сколько мне обойдется установка программного обеспечения?»

См. также Основные тезисы успеха наших партнеров

См. также вопрос «Сколько стоит заказ и доставка бланков Заявок?»

Зачем мне подключаться к Системе, если я привык работать с пластиковыми картами?

По сравнению с наиболее распространенной в настоящее время формой оплаты услуг предприятий — продажей предоплаченных карт предприятий, Терминал обладает следующими преимуществами:

• отсутствуют издержки на получение, хранение, транспортировку, распределение по торговым точкам и учет пластиковых карт;
• отсутствуют риски, связанные с утратой, порчей карт, истечением срока активации (регистрации);
• нет необходимости заранее планировать закупки по ассортименту, номиналу, региональной принадлежности карт;
• при использовании Системы исключены споры с клиентом по вопросам активации карты или PIN-кода, так как средства клиента сразу попадают на лицевой счет.

У меня нет постоянного соединения с интернет, смогу ли организовать прием платежей?

Да, конечно. Для этого вам потребуется телефонная линия и модем. Разработанное программное обеспечение позволяет осуществлять пакетную обработку запросов. Вы сможете сначала принять несколько платежей и только после этого соединиться с интернет и передать информацию на наш сервер одним общим пакетом. Таким образом, у вас нет необходимости соединяться с интернет каждый раз при поступлении платежа.

См. также: технические требования к ПК

У меня несколько точек, но на многих нет компьютеров, а покупать компьютер на каждую точку очень дорого. Могу ли я использовать «Терминал»?

Успешный опыт работы наших агентов в таких условиях доказывает, что это возможно. В этом случае программное обеспечение устанавливается в центральном офисе Вашей фирмы или на одной из точек. Далее Вы продумываете и организовываете документооборот между центральным офисом и своими подразделениями (информацию о принятых платежах можно передавать по факсу или телефону).

Какие технические требования предъявляются к компьютеру, на котором будет установлен «Терминал»?

• Операционная система: MS Windows 98 SE, MS Windows ME, MS Windows 2000, MS Windows XP (желательно MS Windows 2000 или XP);
• Браузер: MS Internet Explorer, версии 6.0; Firefox 1.0+; Opera 7.5+. JavaScript должен быть включен. Система для оказания качественных услуг настоятельно рекомендует применять в работе браузер: Firefox или Opera.
• Оперативная память: не менее 64 Mb (для Windows 2000 и XP не менее 128Mb);
• Процессор: Pentium II (желательно Pentium III);
• Свободное место на жестком диске для установки ПО не менее 100 Mb;
• Монитор;
• Выход в интернет, включая GPRS (используемые порты: 8083 и 8084).

Во сколько мне обойдется установка программного обеспечения?

Установка программного обеспечения производится на компьютерах наших агентов бесплатно. Кроме того, Вы получите бесплатный доступ к обновлениям программного обеспечения и информационным материалам.

Существует ли услуга оповещения клиентов о допущенных ошибках?

Служба поддержки обязательно проинформирует вас о выявленных ошибках, но только в том случае, если Вы оставите контактную информацию о себе в Личном кабинете в разделе регистрация точек. Заполнение настроек — в Ваших интересах.

Что делать, если произошла ошибка в назначении платежа при проведении платежа?

Достаточно зайти в Личный кабинет, выбрать раздел «Документы», скачать образец заявления на коррекцию ошибочного платежа, и заполнив его выслать в адрес Системы по факсу или электронной почте.

Можно ли упростить процедуру заполнения многочисленных полей в коммунальных платежах?

Для выполнения платежа, необходима именно та информация, которая требуется для заполнения всех полей Терминала.

См. Инструкцию оператора Терминала

Что такое денежные переводы?

Система электронных денежных переводов Почты России, к которой подключена Система. Проект основан на технологии ЕСПП (Единая система почтовых переводов), которая обеспечивает современный стандарт качества услуг почтовых переводов за счет использования электронных каналов передачи данных.

Почта России обладает широкой сетью отделений по всей стране и обеспечивает предоставление гарантированной услуги даже в самых отдаленных регионах страны.

Доставка перевода при полной реализации проекта с учетом обеспечения удаленных мест необходимыми денежными средствами, осуществляется в течение 72 часов. Максимальная сумма перевода составляет 100 000 рублей.

Единственная система денежных переводов, которая позволяет в России производить переводы денежных средств между юридическими и частными лицами (рынки B-2-C и C-2-B).

Подписаны многосторонние соглашения и осуществляются обмены международными электронными переводами с Украиной, Белоруссией и Казахстаном. Планируется ввести ЕСПП во взаимодействие практически со всеми странами СНГ.

12 преимуществ услуги:

1. Широкий географический охват — 42 000 отделений по России
2. Доставка перевода в течение 72 часов
3. Осуществление переводов денежных средств между юридическими и частными лицами (B-2-C и C-2-B)
4. Оплата перевода осуществляется единожды отправителем
5. Гарантированная скорость осуществления денежных переводов
6. Высокий уровень защиты передаваемой информации
7. Льготная тарифная политика и специальные тарифы для корпоративных клиентов
8. Оперативное предоставление полной и подробной информации о совершенных денежный переводах в адрес корпоративного клиента (24 часа)
9. Осуществление переводов денежных средств на Украину, в Казахстан и Беларусь
10. Возможность доставки денежных переводов лично в руки получателю
11. Возможность получения уведомления о доставке перевода
12. Бесплатная передача текстового сообщения вместе с переводом

Услуга предоставляется ФГУП «Почта России»

Как заказать бланки Заявок?

Достаточно зайти в Личный кабинет, выбрать раздел «Заказ бланков» и там указать адрес, по которому Вам удобней будет получить бланки Заявок.

Сколько стоит заказ и доставка бланков Заявок?

Система доставляет бланки Заявок за счет Системы, то есть для агентов Системы бесплатно.

Должен ли я обязательно использовать заявки, предложенные вами?

Да, обязательно. Если Вы хотите использовать свои собственные заявки, то их форму и содержание необходимо согласовать с Системой.

См. также: бланк Заявки

Существует ли рекламная поддержка моих точек?

Да. Система постоянно расширяет перечень рекламно информационных материалов, понимая важность данных материалов для продаж услуг агентов. Рекламные расходные материалы (бланки заявок, постеры) поставляются агенту бесплатно.

Ознакомиться с рекламными материалами можно в разделе «Реклама»

Средняя сумма платежа на точке Агента

По статистике Системы, в 2006 году, фиксируется следующая сумма среднего платежа физического лица в рублях на точке Агента в разрезе групп предприятий:

• Мобильная связь — 250,00
• Доступ в Интернет — 550,00
• Оплата доменов, хостинг — 1500,00
• Развлечения — 3000,00
• Подписка на издания — 300,00
• Информационно-сервисные системы — 7350,00
• Благотворительность — 100,00
• Домашние сети — 300,00
• Коммерческое телевидение — 2300,00
• Спутниковая связь — 250000,00
• Коммунальный платеж — 2200,00
• Электроэнергия — 98,00
• Электросвязь — 202,00
• Межгород/международная связь — 320,00
• Погашение потребительского кредита — 4510,00
• Страхование — 20500,00
• Интернет магазины — 870,00
• Электронные деньги, финансовые организации — 6203,00

Примечание: Физическое лицо, оплачивающее услуги сотовой связи у вас на точке является, плательщиком и за другие услуги, теперь Вы можете предоставить своим клиентам полный список получателей платежа для оплаты всех счетов у вас на точке, тем самым, увеличив лояльность Вашей клиентской базы, и получить дополнительный доход, от новых более денежноемких платежей.

Регистрация новых точек

Для регистрации новой точки/точек приема платежей Вы должны заполнить анкету точек в Личном Кабинете. В Личном кабинете, Вы можете так же разграничить уровни доступа сотрудников к Системе, создать пароли и реквизиты Терминалов и операторов.

Каким образом я могу пополнить свой лицевой счет в Системе?

Пополнения лицевого счета производятся на основании заключенного «Договора с Системой» способами и по реквизитам, указанным в договоре. Для предпринимателей без образования юридического лица предусмотрена возможность пополнения своего лицевого счета в кассе Системы или через уполномоченные банки без открытия лицевого счета, а также через Систему Яндекс.Деньги.

См. также способы пополнения лицевого счета

Что нужно указывать в графе назначение платежа платежного поручения, в случае пополнения лицевого счета в Системе банковским переводом?

При перечислении в безналичной форме с банковского счета используется следующая формулировка назначения платежа: «По договору # [указывается номер Договора, совпадающий с номером лицевого счета]. НДС не облагается».

Сроки пополнения баланса?

• Ваши безналичные перечисления обрабатываются и зачисляются на Ваш лицевой счет по рабочим дням по следующему графику согласно рейсам получения выписок из банка:

  Окончательный рейс за предыдущий день	10:00—11:00
  Первый рейс обработки платежей	12:15—13:15
  Второй рейс обработки платежей	15:15—16:15
  Третий рейс обработки платежей	17:15—18:15
  Четвертый рейс обработки платежей	19:15—20:15

• Важное примечание:
  Если Вы перечисляете средства утром, то средства в большинстве случаев будут зачислены на Ваш счет либо вечером того же дня, либо до обеда следующего рабочего дня.
  Если до вечера рабочего дня, следующего за днем перечисления средств, деньги не поступили на Ваш лицевой счет, обратитесь в службу поддержки. Задержки зачислений в подавляющем большинстве случаев связаны с ошибками агентов в назначении платежа, допущенными либо самими агентами, либо операционистами их банков.
• Ваши пополнения лицевых счетов в кассах агентов Системы обрабатываются роботом и зачисляются на Ваш лицевой счет автоматически, после получения подтверждения поступления средств в Систему.
• Ваши электронные перечисления через платежные системы Яндекс.Деньги, Рапида обрабатываются роботом и зачисляются на Ваш лицевой счет автоматически, после получения подтверждения поступления средств в Систему.

Где взять Яндекс.Деньги?

• Купить в розничной сети
• Заказать доставку карт ссылка

См. также: способы пополнения лицевого счета

Что делать, если произошла ошибка в назначении платежа при перечислении аванса?

Достаточно зайти в Личный кабинет, выбрать раздел "документы Агента", скачать образец заявления на коррекцию ошибочного платежа, и заполнив его выслать в адрес Системы по факсу или электронной почте. Мы откорректируем Ваш платеж и зачислим его на Ваш лицевой счет.

Личный кабинет. Как я могу проверить расход моих средств с лицевого счета в Системе?

Личный кабинет — это центр обмена информацией между владельцем счёта и компанией «Платежные системы».

Проверить расход своих средств, поверить выписку поступления Ваших средств в Систему, проверить архив совершенных платежей, оформить необходимые документы для работы в Системе возможно в Личном кабинете. C помощью Личного кабинета можно загружать отчеты о работе, просматривать и отправлять служебные сообщения в службу поддержки, управлять пользователями и т.д.

Главный экран Личного кабинета показан на рисунке ниже.

Архив платежей

Все проведенные платежи находятся в Архиве платежей. Существует два вида архива платежей:

• Архив в Личном кабинете
• Архив в Терминале

Существенное отличие архивов заключается в следующем:

Архив в Личном кабинете — предназначен для владельца счета, и отражает максимум информации о принятых платежах, включая информацию о полученном доходе и т.д.

Используя данные архива в личном кабинете можно создавать повторяющиеся платежи, то есть такие платежи, которые носят регулярный характер. Вам не потребуется вносить повторные данные о регулярных платежах в терминал для их проведения.

Существуют ли скидки или вознаграждение при работе в Системе?

Как рассчитать мой доход по Группе Б, если я знаю свой оборот только по предприятиям сотовой связи?

Каждый 8 клиент, оплачивающий у вас услуги сотовой связи, испытывает потребность в оплате счетов МГТС, ТУ, Ростелеком. Средняя сумма платежа 202 рубля.

Каждый 12 клиент — погашение потребительских кредитов. Средняя сумма платежа 3600 рублей.

Каждый 14 клиент — оплата коммунальных услуг. Средняя сумма платежа 2200 рублей.

Таким образом, зная количество клиентов оплачивающих у вас счета сотовой связи, Вы можете рассчитать Ваш оборот и соответственно доход от приема платежей по Группе Б.

Выплата вознаграждения

Ваше вознаграждение состоит из 2 частей: из надбавки, которую Вы будете брать с плательщиков (согласно условиям договора с агентом предел дополнительной комиссии не может превышать 10% от суммы платежа), и вознаграждения, которое Вам будет выплачивать Система.

Порядок выплаты вознаграждения Системой:

• Закончился отчетный месяц.
• Первые 3 рабочих дня месяца, следующего за отчетным: Система рассчитывает Ваше вознаграждение и выставляет расчет вознаграждения в Личный Кабинет вместе с проектами отчета агента и акта оказания услуг.
• Вы заходите в Личный кабинет в раздел «Отчеты и акты агента» в соответствующий отчетный месяц, проверяете расчет вознаграждения в соответствии с опубликованными в Личном кабинете инструкциями, либо, если Вы обнаружили ошибку, свяжитесь со службой поддержки Системы. После исправления ошибки проверьте исправленный расчет заново. Вы должны распечатать, подписать и отправить в Систему в двух экземплярах курьерской или обычной почтой. Внимательно ознакомьтесь с правилами оформления документов и счетов-фактур, опубликованными в Личном Кабинете в разделе «Отчеты и акты агента» / «Процедура подготовки и подписания отчетов».
• Важное примечание:
  Согласно Налоговому Кодексу РФ, неплательщиками НДС являются агенты, находящиеся на упрощенной системе налогообложения. Агенты на ЕНДВ являются плательщиками НДС по данному виду деятельности (посреднические/агентские услуги) и должны предоставить ООО «Платежные Системы» счет-фактуру на сумму агентского вознаграждения с выделенным НДС. Обратите также внимание на то, что подписывать документы с Вашей стороны должно именно то лицо, которое указано в подписываемых документах. Если документы подписывает другое лицо, то необходимо исправить реквизиты подписывающего лица в Личном кабинете и предоставить Системе доверенность на это лицо.
• Система получает документы, проверяет и, если документы в порядке и если у вас нет действующей задолженности по документам, влияющей за зачисление вознаграждения за данный отчетный месяц, зачисляет вознаграждение на Ваш счет.
• Действующей задолженностью по документам считается непредставление вами того или иного подписанного вами дополнительного соглашения или документа. Задолженности, действующие с текущего месяца, влияют на вознаграждение за текущий и последующие месяцы. Задолженности, действующие с более ранних периодов, влияют на вознаграждение за предыдущие месяцы. Задолженность снимается, как только Система получает от вас подписанные дополнительные соглашения или другие документы, указанные в описании задолженности. Информацию о действующих задолженностях по документам Вы можете получить в Личном кабинете в разделе «Дополнительные соглашения», либо в разделе «Отчеты и акты агента» на странице соответствующего отчетного месяца.
• После зачисления вознаграждения вторые экземпляры документов (Отчет агента, акт оказания услуг), а также встречные счета-фактуры мы отправляем Вам обратно обычной почтой сразу за несколько отчетных месяцев.
• Важное примечание:
  Рекомендуем отправлять документы курьерской экспресс-почтой — для ускорения получения вами вознаграждения. Доставка документов, отправленных вами обычной почтой, может занять до 3—4 недель, а потому такой способ отправки не рекомендуется. Также обращаем внимание, что Система оплачивает доставку документов курьерской почтой только в том случае, если отправителем документов является Система. Если отправителем документов являетесь вы, то Вы должны оплатить доставку за свой счет.

Почему вознаграждение не выплачивается сразу в режиме он-лайн, а только после предоставления необходимых документов?

Потому что в противном случае практически невозможно соблюсти дисциплину в документообороте, из-за чего при налоговой проверке может быть обнаружено отсутствие у вас или у Системы необходимых документов, за что последуют штрафы со стороны налоговой инспекции, сумма которых может существенно превысить сумму Вашего вознаграждения. Наша схема выплаты вознаграждения на 100% защищает вас от такого риска.

Можно ли войти в Личный кабинет без пароля?

Нет. Доступ в Личный кабинет осуществляется по защищенному протоколу, используя шифрование. В случаи утери пароля вам необходимо связаться со службой поддержки Системы.

См. также раздел «Методы обеспечения безопасности»

Насколько будут защищены реквизиты моего лицевого счета?

Следует сразу отметить, что пароль Вашего лицевого счета не хранится на сервере Системы. На сервере хранятся не пароли, а их образы, полученные наложением на пароль некоторой односторонней хэш-функции. Имея в своем распоряжении такой образ, восстановить пароль невозможно, но, поскольку одному паролю соответствует один образ, пароль легко может быть проверен при осуществлении транзакции. Кроме того, Вы можете изменить пароль Вашего лицевого счета в любой момент в Личном кабинете.

См. Личный кабинет

Какие есть еще преимущества сервиса для частных лиц?

• Средства охраняться на одном счете;
• каждый платеж может быть подтвержден квитанцией уполномоченного Системой банка производящего расчеты;
• один центр для управления всеми платежами;
• архив платежей;
• простой ввод денег ссылка на способ пополнения в Системы и вывод средств;
• сервис работает круглосуточно, без выходных и праздничных дней;
• доступ к счету из любой точки планеты (вам не нужно переносить с собой электронные кошельки).

Интересно, каковы мои расходы при оплате через банк?

Для примера можно взять сумму счетов при оплате услуг предприятий за месяц. Взяв среднюю сумму счета по конкретному предприятию, получим общую сумму платежей: МТГС (220 руб.) + ДЕЗ (2300 руб.) + Ростелеком (180 руб.) + сотовая связь (1500 руб.), Мосэнерго (90 руб.) всего 4290 руб. в месяц, за год сумма платежей составит = 51480 руб/год. Соответственно если Вы используете услуги банков потребительского кредитования, интернет провайдеров и т.д. сумма затрат возрастает.

Далее возьмем данные таблицы и сделав расчет от Ваших произведенных затрат получим сумму которую Вы могли бы сэкономить используя услуги Системы.

См. также: Сколько времени можно сэкономить?

Сколько времени можно сэкономить, оплачивая услуги через интернет?

Допустим, у вас есть потребность регулярно оплачивать:

Таким образом можно увидеть и сравнить Ваши временные затраты на оплату услуг при использовании различных способов.

Примечание: в таблице не учитывалось время:

• затрачиваемое на дорогу до традиционного места оплаты (точка, банк, касса);
• расписание работы точки оплаты, банка, кассы;
• возможность как таковой оказания услуги на точке или в кассе.

Зачем нужна регистрация частного лица в Системе?

В результате регистрации происходит установление контакта между Системой и частным лицом, а также:

• Создание уникального лицевого счета в Системе;
• Заключение договора с клиентом на обслуживание в Системе. Для получения договора на бумажном носителе, укажите это в соответствующей графе при регистрации.

Зачем вносить аванс?

Для начала - три важных замечания, необходимых для лучшего понимания нашей позиции.

• www.paymentsystems.ru не торгует товарами.
• www.paymentsystems.ru не торгует услугами.
• www.paymentsystems.ru торгует правами на получение товара или на оказание услуг в будущем.

Внесенные в Систему авансы хранятся в уполномоченном Системой банке, до момента получения через webтерминал распоряжения клиента о перечислении банком указанной клиентом суммы в адрес конкретного получателя платежа (предприятия) за конкретную услугу, оказанную клиенту.

Система только организует электронный документооборот между банком и клиентом.

Аванс предназначен для оплаты товаров или услуг, доступных в Системе. Все платежи совершаются в рамках текущего аванса на лицевом счете клиента. В настоящее время не предусмотрена кредитная система расчетов с клиентом при работе через Систему.

Методы обеспечения безопасности при работе в Системе

• Хэш-функции. Защита целостности сообщений.

  При передаче информации в Системе применяются хэш-функции. Они служат для того, чтобы помимо аутентификации отправителя гарантировать, что сообщение не имеет искажений, и получатель получил именно то сообщение, которое подписал и отправил ему отправитель.

  Хэш-функция — это процедура обработки сообщения, в результате действия которой формируется строка символов (дайджест сообщения) фиксированного размера. Малейшие изменения в тексте сообщения приводят к изменению дайджеста при обработке сообщения хэш-функцией. Таким образом, любые искажения, внесенные в текст сообщения, отразятся в дайджесте.

  Алгоритм применения хэш-функции заключается в следующем: перед отправлением сообщение обрабатывается при помощи хэш-функции. В результате получается его сжатый вариант (дайджест). Само сообщение при этом не изменяется и для передачи по каналам связи нуждается в шифровании описанными ниже методами; полученный дайджест шифруется закрытым ключом отправителя и пересылается получателю вместе с сообщением; получатель расшифровывает дайджест сообщения открытым ключом отправителя; получатель обрабатывает сообщение той же хэш-функцией, что и отправитель и получает его дайджест. Если дайджест, присланный отправителем, и дайджест, полученный в результате обработки сообщения получателем, совпадают, значит, в сообщение не было внесено искажений. В Системе применяется хэш-функция: MD5 и др.

• Асимметричные алгоритмы шифрования.

  Симметричные методы шифрования удобны, когда заранее известен круг лиц, участвующих в обмене информацией, подлежащей шифрованию и дешифрованию.

  Асимметричные алгоритмы шифрования позволяют получателю обеспечивать шифрование информации, направляемой ему неограниченным количеством отправителей. Кроме того, использование этих алгоритмов позволяет проводить аутентификацию участников обмена информацией и осуществлять контроль целостности передаваемой информации. Общий принцип работы асимметричных алгоритмов заключается в следующем: участник информационного обмена генерирует пару ключей. При этом данные, зашифрованные одним из ключей, могут быть расшифрованы только другим ключом. Один из этих ключей является открытым (общедоступным), другой — закрытым (секретным). Секретный ключ участник хранит у себя, а открытый распространяет всем желающим отправлять ему шифрованные сообщения. Открытый ключ — это функция, при помощи которой отправитель может зашифровать свое сообщение, но ни он сам, ни кто-либо другой не может дешифровать это сообщение, используя открытый ключ. Для дешифрования сообщения (т. е. осуществления обратной операции — вычисления значения аргумента по значению функции) необходимо знать некоторый параметр указанной функции, который, по сути, и является закрытым ключом; отправитель сообщения шифрует информацию открытым ключом и передает ее получателю по каналам связи; получатель дешифрует сообщения, используя свой закрытый ключ.

• Шифрование информации.

  Конфиденциальность передаваемой информации обеспечивается ее шифрованием. При помощи процедуры шифрования отправитель сообщения преобразует его из простого текста в набор символов, не поддающийся прочтению без применения специального ключа, известного получателю. Получатель сообщения, используя ключ, преобразует переданный ему набор символов обратно в текст. Процесс преобразования с помощью ключа простого текста в зашифрованное сообщение и обратно называется алгоритмом шифрования. Конфиденциальность передачи и хранения зашифрованной информации обеспечивается за счет конфиденциальности ключа. Ключ к шифру — конкретный набор символов и процедур, применяемых при шифровании и дешифровании сообщений. Степень защищенности информации зависит не только от алгоритма шифрования, но и от длины ключа, измеряемой в битах. В Системе применяется ассиметричный ключ.

  Алгоритм этого вида использует два ключа: один — для шифрования, другой — для дешифрования сообщения. Один из таких ключей является закрытым (секретным), другой — открытым (общедоступным). В Системе применяется RSA — технология кодирования и аутентификации, разработанная в 1977 г. в MIT Ривестом, Шамиром и Адельманом, Компания RSA Data Security, Inc.

• Протокол SSL.

  Протокол SSL (Secure Socket Layer) используется для защиты данных, передаваемых через Интернет. Этот протокол основан на комбинации алгоритмов асимметричного и симметричного шифрования.

  Протокол работает в трех режимах:
  при взаимной аутентификации сторон;
  при аутентификации сервера и анонимности клиента;
  при взаимной анонимности сторон.

  При установлении соединения по протоколу SSL для данной сессии связи генерируется разовый ключ, который служит для симметричного шифрования данных, передаваемых в течение данной сессии. Разовый ключ генерируется на этапе установления соединения. При этом используются асимметричные алгоритмы шифрования.

• Электронная цифровая подпись.

  Применяется Системой для передачи данных в Предприятия.

  Электронная цифровая подпись (ЭЦП) является электронным эквивалентом собственноручной подписи. ЭЦП служит не только для аутентификации отправителя сообщения, но и для проверки его целостности. При использовании ЭЦП для аутентификации отправителя сообщения применяются открытый и закрытый ключи. Процедура похожа на осуществляемую в асимметричном шифровании, но в данном случае закрытый ключ служит для шифрования, а открытый — для дешифрования.

  Алгоритм применения ЭЦП состоит из ряда операций:

  1. генерируется пара ключей: открытый и закрытый;
  2. открытый ключ передается заинтересованной стороне (получателю документов, подписанных стороной, сгенерировавшей ключи);
  3. отправитель сообщения шифрует его своим закрытым ключом и передает получателю по каналам связи;
  4. получатель дешифрует сообщение открытым ключом отправителя.
  5. Суть в том, что создать зашифрованное сообщение, при расшифровке которого открытым ключом получается исходный текст, может только обладатель закрытого ключа, т. е. отправитель сообщения. Использовать для этого открытый ключ невозможно.

• Сертификаты.

  Применяются в Системе для передачи данных в шлюзы Предприятий. Сертификаты служат для подтверждения того факта, что данный открытый ключ принадлежит конкретному лицу и никому другому.

  Сертификаты выдаются Центрами Сертификации и подписываются ЭЦП этих компаний. Для получения сертификата заинтересованному лицу необходимо обратиться в Центр Сертификации и предоставить информацию о себе. Центр Сертификации осуществит проверку этой информации и, в случае ее достоверности, выдаст сертификат. Стороны, обладающие сертификатами, могут заключать между собой сделки через Интернет, подписывая документы ЭЦП и не опасаясь отказа друг друга от обязательств по сделке.

Не подпадает ли деятельность Системы под понятие «банковская деятельность»?

Согласно Статье 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• Размещение указанных в предыдущем пункте привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• Выдача банковских гарантий;
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Система, не осуществляет банковские операции т.к.:

• Система не открывает расчетные счета физическим и юридическим лицам;
• Карта не является платежным средством.
• Карта — средство, удостоверяющее право на совершение сделок в рамках Системы, исполнение обязательств по которым производится в соответствии с условиями сделок, договором и законодательными актами;
• Взаимоотношения Системы с клиентом строятся на основании агентского договора или договора купли-продажи, а не договора банковского счета;
• Денежные средства, полученные от клиента, являются авансовыми платежами за выполнение услуг и/или приобретение товаров для клиента.

Какое налогообложение этого вида деятельности?

Налогообложение деятельности

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 149 НК РФ операции, осуществляемые организациями, обеспечивающими информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов, включая оказание услуг по сбору, обработке и рассылке участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, не подлежат налогообложению НДС. Операции по реализации карт клиентам, также не должны облагаться НДС.

Это объясняется следующим: Во-первых, перечень операций, предусмотренный подп. 4 п. 3 ст. 149 НК РФ, является открытым. Следовательно, любая операция, производимая организацией, обеспечивающей информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов, НДС облагаться не должна (при условии, конечно, что эта операция осуществляется именно для целей обеспечения взаимодействия участников расчетов). Во-вторых, карта выступает в данном случае необходимым инструментом, с помощью которого осуществляется расчет между продавцом товара, услуги и клиентами. Иными словами, выдача карт — это операция, которая осуществляется исключительно для обеспечения технологического взаимодействия участников расчетов.

Что касается агентских услуг, то их, по нашему мнению, нельзя отнести к числу упоминаемых в подп. 4 п. 3 ст. 149 НК РФ операций. Агентские услуги, оказываемые Системой клиентам, от НДС не освобождены и должны облагаться налогом в общеустановленном порядке п. 1 ст. 156 НК РФ.

Согласно п. 1 статьи 146 НК РФ Объектом налогообложения признаются следующие операции:

Налоговая база по НДС по агентским договорам, договорам комиссии и поручения определяется ст. 156 НК:

Налог на прибыль

Объект налогообложения по прибыли у агента определяется в общеустановленном порядке.

Специальные налоговые режимы*

Агент в соответствии со ст. 346.11 НК РФ может добровольно перейти на упрощенную систему налогообложения, что «предусматривает замену уплаты налога на прибыль организаций, налога с продаж, налога на имущество организаций и единого социального налога уплатой единого налога, исчисляемого по результатам хозяйственной деятельности организаций за налоговый период. Организации, применяющие упрощенную систему налогообложения, не признаются налогоплательщиками налога на добавленную стоимость, за исключением налога на добавленную стоимость, подлежащего уплате в соответствии с настоящим Кодексом при ввозе товаров на таможенную территорию Российской Федерации».

Комиссионер (агент), перешедший на упрощенную систему налогообложения уплачивает единый налог по следующим ставкам (ст. 346.20 НК РФ):

В случае, если объектом налогообложения являются доходы, налоговая ставка устанавливается в размере 6 процентов.

В случае, если объектом налогообложения являются доходы, уменьшенные на величину расходов, налоговая ставка устанавливается в размере 15 процентов.

При этом для определения налоговой базы доходом агента согласно ст. 251 НК РФ будет являться комиссионное, агентское или иное аналогичное вознаграждение:

Статья 251. Доходы, не учитываемые при определении налоговой базы

При определении налоговой базы не учитываются следующие доходы:

...

В виде имущества (включая денежные средства), поступившего комиссионеру, агенту и (или) иному поверенному в связи с исполнением обязательств по договору комиссии, агентскому договору или другому аналогичному договору, а также в счет возмещения затрат, произведенных комиссионером, агентом и (или) иным поверенным за комитента, принципала и (или) иного доверителя, если такие затраты не подлежат включению в состав расходов комиссионера, агента и (или) иного поверенного в соответствии с условиями заключенных договоров. К указанным доходам не относится комиссионное, агентское или иное аналогичное вознаграждение;

*Организации, перешедшие на Единый налог на вмененный доход обязаны вести раздельный учет и исчислять и уплачивать налоги в общем порядке, поскольку деятельность Агента не входит в разрешенный перечень видов деятельности, подпадающих под ЕНВД.

Ст. 346.26 НК РФ:

«Налогоплательщики, осуществляющие наряду с предпринимательской деятельностью, подлежащей налогообложению единым налогом, иные виды предпринимательской деятельности, обязаны вести раздельный учет имущества, обязательств и хозяйственных операций в отношении предпринимательской деятельности, подлежащей налогообложению единым налогом, и предпринимательской деятельности, в отношении которой налогоплательщики уплачивают налоги в соответствии с общим режимом налогообложения.

Налогоплательщики, осуществляющие наряду с предпринимательской деятельностью, подлежащей налогообложению единым налогом, иные виды предпринимательской деятельности, исчисляют и уплачивают налоги и сборы в отношении данных видов деятельности в соответствии с общим режимом налогообложения».

Работа с субагентами

В Личном кабинете доступны следующие функции управления субагентской сетью:

• Создание и блокировка лицевых счетов.
• Создание и блокировка терминалов (точек).
• Создание и блокировка операторов терминалов.
• Разнесение денежных средств по лицевым счетам (в зависимости от типа перечисления субагента).
• Настройка списка доступных предприятий для субагента.
• Настройка дополнительной комиссии взимаемой субагентом.
• Запрет взимания дополнительной комиссии субагентом.
• ! Настройка вознаграждения и автоматический расчет вознаграждения субагента по ставкам, прописанными вами.
• ! Генерация Отчетов и Актов для субагентов в автоматическом режиме.
• Создание субагентами своей субагентской сети с выше перечисленными функциями управления.

ПРОГРАММА ОТКРЫТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ СИСТЕМЫ

Цель программы: предоставление региональным Агентам качественного сервиса по поддержке и увеличения продаж непосредственно в регионе Агента.

Задачи:

• организация пополнения наличными счетов в Системе в кассе регионального представителя.
• организация доставки бланков и рекламных материалов по региону.
• выдача АСПП.
• сбор отчетной документации от Агентов.
• заключение субагентских договоров.
• изучение потребности Агентов и физических лиц о локальных предприятиях получателях, в адрес которых иметься потребность осуществлять сбор платежей.

Как стать представителем Системы в регионе?

• обосновать возможность выполнения задач описанных выше.
• заключить договор регионального представителя Системы.

Финансовые условия работы представительств:

• фиксированный процент от оборота Агентов работающих на территории представительства, вне зависимости заключен прямой договор между Агентом и Системой или субагентский договор.
• предоставление дополнительных финансовых инструментов описанных выше в разделе «финансовые условия обслуживания».
• самостоятельная тарифная политика в части дополнительных сервисов, предоставляемых Агентам Системы в регионе.

Административные права представительства:

• предоставление инструмента управления Системой в части региона, включает: мониторинг работы Агентов; статистика; создание и управление счетами, терминалами, операторами в Системе.
• предоставление корпоративного почтового ящика в формате: [наименование региона]@paymentsystems.ru.
• предоставление корпоративного многоканального телефона Системы.
• Поддержка продаж Агентов Системы

Система постоянно расширяет перечень способов обслуживания Агентов, операторов терминала и рекламно-информационных материалов.

Юридическое обоснование организации приема платежей за услуги определенных предприятий (банки потребительского кредитования, системы денежных переводов и т.д.), не указанные в перечне услуг, определенном в законе № 140-ФЗ

В настоящее время согласно заключенным договорам формально юридически ни агенты Системы, ни сама Система не осуществляют прием платежей от физических лиц, а продают им электронные платежные карты и передают в расчетный банк сформированное держателем карты требование на исполнение (см. предмет агентского договора).

Даже если абстрагироваться от формы заключенных договоров и обратиться к сути регулируемых ими отношений, федеральный закон № 140-ФЗ не является помехой для продолжения работы по прежней схеме, в том числе и по нижеприведенным соображениям.

Федеральный закон № 140-ФЗ, которым были внесены дополнения в федеральный закон «О банках и банковской деятельности», вводит, по сути, новую конструкцию отношений между лицами, участвующими в осуществлении физическими лицами различных платежей. Вступление этого закона в силу, однако, не означает, что прежняя конструкция, предусматривающая агентские отношения между получателями платежей, банками и организациями их принимающими (Система, агенты Системы), была поставлена вне закона.

Агентские отношения регулируются напрямую Гражданским Кодексом РФ (далее – ГК РФ). Соответствующие положения ГК РФ не претерпели никаких изменений, а это значит, что законодатель просто ввел еще одну модель правоотношений при приеме платежей.

В новой модели правоотношений, введенной законом № 140-ФЗ, организации, принимающие платежи определенного рода (за коммунальные услуги, услуги связи, жилое помещение), осуществляют банковскую операцию, а если точнее, то ее часть - прием платежей. Но это не значит, что организации, принимающие платежи по «старой» юридической схеме (агентской), в том числе распространяя электронные платежные карты, содержащие требования физических лиц к банку на перевод без открытия счета, утратили такое право или не могут принимать от физических лиц иные платежи (погашение потребительских кредитов, денежные переводы и т.д.) на основании заключенных агентских договоров.

По существующей агентской модели прием наличных денежных средств осуществляется коммерческими организациями на основании агентских договоров, заключенных с операторами, в силу которых операторы наделили предприятия правами по приему платежей от физических лиц во исполнение абонентских договоров.

Агентскими договорами предусмотрено, что обязательства плательщика перед оператором по оплате услуг последнего считаются исполненными в момент передачи денежных средств коммерческой организации (агенту). Факт получения денег оператором от плательщика подтверждается одновременным пополнением лицевого счета плательщика у оператора. Таким образом, физическое лицо, передавая денежные средства коммерческой организации как представителю оператора (по доверенности), исполняет свои обязательства по заключенному с оператором абонентскому договору.

Коммерческая организация (агент) в дальнейшем обеспечивает зачисление принятых средств на свой банковский счет в кредитной организации, а кредитная организация на основании отдельного договора, заключенного с агентами, осуществляет их перевод на счет оператора.

При такой модели возникают правоотношения между плательщиком и оператором, который и несет ответственность перед плательщиком, внесшим денежные средства за оказанные услуги.

Из вышесказанного следует, что деятельность коммерческих организаций по приему платежей, основанная на агентской модели правоотношений, регулируемой нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, не содержит квалифицирующих признаков банковской операции и не подпадает под действие Федерального закона №140-ФЗ.

Данная позиция ранее неоднократно излагалась Банком России в его разъяснениях № 08-31-1/3390 от 24.09.2002 г. «Об операциях по переводу средств», № 31-1-6/237 от 20.11.2002 г. «Об оказании посреднических услуг», № 04-15-8/11660 от 27.12.2002 г. «Об операциях по переводу средств», № 31-1-6/1359 от 25.07.2005 г. «Об оплате коммунальных услуг».

© Платежные системы 2006

статистика